Fonte: Folha de S.Paulo
Passo 1
Qual é o tamanho da dívida?
Some todas as contas em atraso para saber o tamanho da dívida
Procure na nota fiscal ou na fatura do cartão de crédito o valor inicial da dívida, antes da cobrança de juros por atraso
Esse valor é importante para saber se o banco está dando desconto na negociação
Se não souber o valor atual de cada dívida, procure nas empresas ou nos balcões de avaliação de crédito (como SPC, Serasa e Boa Vista)
Passo 2
Qual é o valor disponível para pagar essa dívida?
Faça a conta de quanto recebe por mês e diminua as despesas com as contas da casa e alimentação
Exemplo
R$ 1.000 (salário)
R$ 150 (luz, água, telefone, gás)
R$ 400 (alimentação)
R$ 200 (transporte)
R$ 100 (cartão de crédito)
Sobram por mês R$ 150
Quando for negociar, não se comprometa a pagar uma parcela maior que o valor de sobra do orçamento
Não some ainda dívidas atrasadas
Se os gastos do mês forem maiores que o salário, corte despesas antes de negociar dívidas
Passo 3
Contas do dia a dia, como aluguel, luz e água, se elas estiverem atrasadas. Nas contas de consumo, também é possível obter descontos
Especialistas sugerem três formas de negociar dívidas:
1. Em bloco
Se a dívida é com o banco, no cartão de crédito e no cheque especial, por exemplo, negocie uma linha de crédito com juros mais baratos. E peça desconto no valor da dívida que será parcelada em uma única prestação
2. Mais caras primeiro
Quem tem dívidas no cartão de crédito ou no cheque especial, com juros muito caros, pode tentar quitá-las antes de pagar outras, já que essas crescem mais rapidamente
3. Menos é mais
Se o valor disponível para pagar dívidas não cobre toda a dívida do cartão, mas é suficiente para liquidar completamente outras contas (ex: carnê da loja, contas do mês ou aquele empréstimo de um amigo), pague essas contas e fique com apenas uma dívida em aberto para negociar com o banco
Atenção!
Não pegue um novo empréstimo para pagar dívidas atrasadas sem negociar com o banco. A dívida vai ficar mais cara do que preciso porque você vai pagar muitos juros
Passo 4
Esse desconto é bom?
Quanto maior o atraso da dívida, maior é o desconto que bancos e empresas de cobrança oferecem. Sabendo o valor inicial da dívida, é possível saber se o desconto do banco é de verdade
Não aceite a primeira proposta: os bancos têm margem para negociar
Uma estratégia é “namorar a dívida”: ver uma proposta, não fechar acordo, e voltar para saber se o banco já baixou o valor do débito. Quando o devedor volta para o site em busca de uma proposta melhor, mostra interesse em pagar o que deve e bancos tendem a dar desconto
Passo 5
Onde negociar?
Serasa
Boa Vista Serviços
Acordo Certo
Blu365 | Kitado
Quero Quitar
Santander
Itaú
Bradesco
Banco do Brasil
Caixa
Passo 6
Não ofereça todo o valor do 13º para pagar a dívida.
Se você tiver R$ 1.000, use apenas R$ 700 e negocie com base nesse valor
A sobra pode ir para uma reserva de emergência ou para pagar dívidas com outras empresas
Passo 7
Pague a prestação acordada.
Lembre-se, a primeira negociação é a mais fácil
Se um devedor deixa de pagar o que deve uma segunda vez, o banco fica menos disposto a negociar, porque não acredita que ele quer limpar o nome
Passo 8
Nome limpo.
Depois de pagar a primeira prestação da dívida, a empresa tem até 5 dias úteis para limpar o nome do devedor
Se houver atraso nessa negociação, a pessoa volta para o cadastro de maus pagadores
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